PENGARUH FINANCIAL LITERACY, FINANCIAL SELF-EFFICACY, DAN SELF-CONTROL TERHADAP RISKY CREDIT BEHAVIOR PADA PENGGUNA GOPAY LATER GENERASI Z

Perkembangan teknologi finansial di Indonesia mendorong adopsi layanan Buy Now Pay Later (BNPL), seperti GoPay Later, terutama di kalangan Generasi Z. Fenomena ini menimbulkan kekhawatiran terhadap perilaku kredit berisiko akibat rendahnya literasi keuangan, efikasi diri finansial yang keliru, serta lemahnya pengendalian diri. Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis pengaruh financial literacy, financial self-efficacy, dan self-control terhadap risky credit behavior pada pengguna GoPay Later Generasi Z di Indonesia. Pendekatan kuantitatif digunakan dengan desain explanatory research. Data dikumpulkan melalui survei daring terhadap 340 responden yang dipilih dengan teknik purposive sampling, dan dianalisis menggunakan metode SEM-PLS melalui software SmartPLS 4. Hasil penelitian menunjukkan bahwa ketiga variabel independen berpengaruh negatif dan signifikan terhadap risky credit behavior. Financial literacy berpengaruh negatif signifikan secara marginal (p = 0,050), financial self-efficacy berpengaruh negatif signifikan (p = 0,019), dan self-control menunjukkan pengaruh negatif paling kuat dan signifikan (p = 0,007). Temuan ini menegaskan pentingnya financial literacy, financial self efficacy dan self control guna mengurangi risiko penggunaan kredit digital yang tidak sehat di kalangan Generasi Z. Penelitian ini juga mendukung penerapan Theory of Planned Behavior sebagai pendekatan konseptual dalam memahami perilaku keuangan digital. Penelitian selanjutnya disarankan untuk mengkaji faktor sosial dan emosional yang turut memengaruhi keputusan finansial generasi muda.